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Überschuldung privater Haushalte

Zahlreiche private Haushalte in Deutschland sind überschuldet. Bedauerlicherweise sind davon auch Freiberufler wie Anwälte und Steuerberater, aber auch Ärzte und Apotheker und Angehörige sonstiger Heilberufe nicht verschont. Die Ursachen dafür können vielfältiger Natur sein. Die mittlere individuelle Schuldenhöhe ist zwar seit dem Jahre 2006 gesunken, sie betrug im Jahre 2014 aber immer noch 32.600 €. Bei Ärzten und Apothekern ist dieser Betrag in der Regel um ein Mehrfaches höher.

Schuldnerberatung

Nun kann man aus dem Blickwinkel eines Gutverdieners sagen, dass dies doch ein überschaubarer Betrag sei. Das muss man doch gelöst bekommen. Wenn das Einkommen jedoch keinerlei Spielraum mehr lässt, Fehler in der Finanzierung von Konsumgütern, Urlaubsreisen, Möbeln usw. begangen wurden, man nennt dies nicht fristenkongruente Finanzierung, türmen sich derartige Schulden zu unüberwindlichen Bergen. Aber auch aus dem Blickwinkel eines Gutverdieners ist irgendwann ein Punkt erreicht, an dem die Einnahmen schlichtweg nicht mehr ausreichen, um die monatlichen Geldabflüsse zu stemmen. Oftmals gibt dann eine Steuernachzahlung in fünf- oder gar sechsstelliger Höhe etwa aufgrund einer Betriebsprüfung oder wegen Versäumnissen in der Vergangenheit den entscheidenden Ausschlag.

Nicht länger warten

Wir haben im Laufe der letzten 25 Jahre zahlreiche Schuldner begleitet und zwar aus allen Bevölkerungsschichten. Natürlich ist auch immer ein Gefühl von Scham dabei. Man muss sich einem Fremden gegenüber öffnen, sich ihm offenbaren. Gerade in Deutschland spielt das Einkommen und die Vermögenslage im Gegensatz etwa zu den skandinavischen Ländern eine überragende Bedeutung. Vermeintlich wird der Wert eines Menschen und seine gesellschaftliche Reputation an Einkommen, Immobilien, Geld, Vermögen und anderen Statussymbolen festgemacht. Je länger man jedoch mit der Schuldenregulierung wartet, umso schwieriger wird es, einen Weg aus der Krise zu finden. Je höher die gesellschaftliche Stellung, umso höher scheint auch die Hemmschwelle, professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen. Wir verweisen insoweit auf die Grundwerte anwaltlicher Tätigkeit, die da sind Unabhängigkeit, Verschwiegenheit, Kompetenz und Loyalität. Wir jedenfalls haben noch niemandem erzählt, welchen Arzt oder Apotheker, Berufskollegen oder Steuerberater wir bei der Lösung seiner finanziellen, steuerlichen, berufsrechtlichen und/oder strafrechtlichen Problemfeldern unterstützt haben oder aktuell begleiten. Und derartige “delikate”Vorgänge werden in der Kanzlei ohnehin separat geführt.

Budget-Beratung

Wir gehen die Schuldnerberatung stets ganzheitlich an. Ohne Einbeziehung der Familie und ggf. von Freunden ist ein solches Vorhaben in der Regel nicht umzusetzen. Dabei geht es jedoch nicht um finanzielle Hilfestellungen, die oftmals bereits der Stolz verbietet. Der Schwerpunkt liegt da eher auf systemischer Sozialarbeit, die wir nur eingeschränkt leisten können und wollen. Unsere Hilfestellung konzentriert sich auf Analyse der Ist-Situation, Kalkulation einer Soll-Situation, Erarbeitung eines entsprechenden Umsetzungskonzepts und Begleitung desselben. Man spricht insoweit auch von sog. Budget-Beratung.

Hilfestellung vor Insolvenz

Im Zuge unserer Tätigkeit leisten wir Ihnen Hilfestellung bei der Einrichtung von Pfändungsschutz-Konten, leisten Ihnen Unterstützung bei den Verhandlungen mit Gläubigern oder führen diese selbst. Wir beraten Sie auch bei der Generierung zusätzlicher Einnahmen zur Verbesserung Ihrer zur Verfügung stehenden Liquidität. Notfalls bereiten wir auch ein Privatinsolvenzverfahren mit dem Ziel der Restschuldbefreiung vor. In der Mehrzahl der Fälle zeigt sich jedoch, dass man mit wenigen Schritten aus der Schuldenfalle herauskommen kann, auch wenn dies auf den ersten Blick nicht möglich erscheint.

Licht am Ende des Tunnels

Anders als die Vielzahl staatlich subventionierter Beratungsstellen dürfen wir Rechtsberatung ausüben, wir dürfen Verhandlungen selbst führen, wir vergeben schnelle Termine. Wir sind jedoch keine Sozialarbeiter und können Ihre familiären Probleme nicht lösen. Manchmal lösen sich diese jedoch nahezu von selbst, wenn wieder „Licht am Ende Tunnels“ erscheint.

Viele unserer Mandanten, die wir mit unserer Schuldnerberatung begleitet haben, sind uns noch heute verbunden, entweder im Bereich der Steuerberatung und/oder auch bei der weiteren rechtlichen und strategischen Begleitung ihrer Vorhaben. Wollen Sie dazu gehören?

Erstberatung und Honorare

Wir haben diesen Service in unserer Kanzlei zunächst für “Kleinschuldner” eingerichtet, um unsere Fachkenntnisse aus zahlreichen Großverfahren auch anderen Mandanten zugänglich zu machen. Unsere Honorargestaltung haben wir für diese Personengruppe bewusst sehr einfach gehalten. Für den Erstberatungstermin rechnen wir unabhängig von der Gesprächsdauer ein Pauschalhonorar in Höhe von 220 € brutto ab. In vielen Fällen ergeben sich dabei bereits vielversprechende Lösungsansätze.

Für Schuldner mit einem Volumen > 200.000€, Einbeziehung von Banken, Finanzverwaltung oder sonstigen “Spezialthemen” hält sich die Honorargestaltung ebenfalls in einem überschaubaren Rahmen. Gehen Sie dabei im Mittel von ca. 600 € brutto aus.

Die weitere Honorargestaltung ist dann bei allen Personengruppen wiederum abhängig von dem Grad der Zuarbeit und der Mithilfe des Mandanten. Es macht aus unserer Sicht z.B. wenig Sinn, einfache Tätigkeiten wie das Ordnen von Unterlagen o.ä. nicht selbst zu vollziehen. Beachten Sie daher die Checkliste und bringen Sie Ihre Unterlagen geordnet mit zu dem Termin. In der Regel können wir den zu erwartenden Gesamtaufwand anhand der Anzahl und Art der Gläubiger bereits in dem Erstgespräch abschätzen und dann gemeinsam mit Ihnen ein überschaubares Pauschalhonorar vereinbaren, das selbstverständlich in Raten gezahlt werden kann.

Schuldnerberatung
Carsten OehlmannRechtsanwalt
  • Fachanwalt für Steuerrecht
  • Fachanwalt für Handels- und Gesellschaftsrecht
  • Fachanwalt für Erbrecht
  • Zertifizierter Testamentsvollstrecker (AGT)
Schuldnerberatung
Thomas HansenRechtsanwalt
  • Fachanwalt für Steuerrecht
  • Fachanwalt für Handels- und Gesellschaftsrecht
Schuldnerberatung
Birgit OehlmannRechtsanwältin
  • Fachanwältin für Erbrecht
  • Zertifizierte Testamentsvollstreckerin (AGT)